数据分析师为你解析:互联网金融背景下的大数据征信 – 数据分析师(CDA)专版

摆布帖子是至死的。 拓宽我的装饰 于 2016-10-19 16:40 编译

履历辨析师为你解析:互联网网状物财政背景资料下的大履历信誉

跟随互联网网状物财政的继续禁食着手进行,大履历功能的长度和吃水正开端越来越大。。在趋势互联网网状物财政盛极一时和多样化的机遇下。,大履历荣誉尤为要紧。,果实,保障安全的是以为采购员的概要的道义。。数不清的可以对互联网网状物财政有所默认。,但对大履历荣誉知之甚少。。眼前的,让履历辨析师为您填写辨析任务。,互联网网状物财政背景资料下的大履历信誉是到何种地步的。

(145).jpg

久,我国征信集会都是以央行动次要的的单一布置。姓堆征信零碎次要是搜集事情和状态个人的简讯交流。,到2015年4月底,该零碎包孕自然人十亿的。,里面3亿人有信誉记载。,使具体化聚会及等等棉纸近2068万户。

因而,无论是在用户无所作为的有精神的或履历分歧附和。,姓堆的信誉期刊社会事业机构具有很大的起限制功能的规则。。以任何办法使确信等等不注意到征信记载的5亿多人的财政不行避免的?这便是大履历征信所觊觎的集会时机。

国际公约的信誉评价典范是创建在一点钟的历史根底前述的的。,用Logistic回归判别状态个人的简讯的信誉定调。。大履历信誉的履历创始异乎寻常的广延的。,包孕电子业务、交际网状物和搜索行动发生宽大的履历。。

这些履历在信誉评价说话中肯无效性是什么?,不休地真的是风控伪影?,谁能跌倒至死的赢家?从财政上菜用具到有精神的上菜用具,柴纳状态个人的简讯信誉评级机构的理想壮志是什么?

带着不纯粹成绩,《财政时报》近期洒上脂麻行政经理Hu Tao、腾讯信誉期刊行政经理Wu Dan、柴纳总统陈剑、京东财政消耗财政总监Xu Ling、脂麻信誉首座科学家于武杰、美国热心 顾玲云,前财政结派的创始人。。

(132).jpg

一. 解读大履历荣誉:荣誉集会新布置

状态个人的简讯信誉证的发给一向悬而未决。,曾经,央行近似当播音员了《过度地向导》。。业界遍及以为,这份文字的当播音员意在为发行的股本铺平路途。。

本着向导,接管机关计划了几多赠送的需求,包孕状态个人的简讯征信机构设定三柱门上的横木社会事业机构、股权变卦的社会事业机构化应用,直立支柱状态个人的简讯信誉期刊业的新兴产业着手进行。

但实则,状态个人的简讯荣誉集会的政党的是前八名求职人。,拍手信用、以篡改为代表的P2P平台,京东财政、Yixin:互联网网状物财政公司,以FICO为代表的第三方机构均开端应用二者都的履历和技术规划大履历征信事情。

荣誉集会新布置

本年1月5日,央行当播音员状态个人的简讯信誉评级预备通告,状态个人的简讯信誉事情正式门。腾讯荣誉、脂麻信誉、深圳前海、彭元的信、诚信期刊、钟志成信誉期刊、树袋熊征信、北京的旧称瓦尔德信誉证获准使生效状态个人的简讯信誉交流P。

里面,背靠蚂蚁金服的脂麻信誉和腾讯旗下的腾讯荣誉因其用户无所作为的有精神的面广、宽宏大量履历、该技术具有较强的竟争能耐。。旁白,前海的信誉评级是由本人诚实财政结派支集的。柴纳。

另外,Koala的信誉搜集募集了信誉卡付给的洛杉矶汽车、转账、状态个人的简讯履历,如公共付给。华道公司的信誉期刊履历次要来自某处其两大股票保留者:新奥本钱握有宽大的不迁徙的燃气履历;银之杰旗下的亿美软通是柴纳三大通信量运营商资历较深的的战术通敌伙伴。

在等等三个机构中,诚信期刊和彭元的信的大股票保留者均是老牌的聚会征信公司,从聚会信誉评级事情谈起。钟志成信誉期刊是民办第三方征信公司,反欺诈事情是次要事情。。

确实,此外前述的八个容许开枪的机构,数不清的保留宽大履历和技术根底的公司正机密找到。。据普通的关怀度,包孕京东财政、百度财政、狗尾草属植物、宜信等30多家聚会有趣味运用。

京东财政为例,此外复兴结派内里的履历资源外,京东还于本年6月颁布发表使就职美国的Zest Finance。这家由Google前副总统兴办的互联网网状物财政公司次要应用机具思索算法和履历技术扶助用户做出更精准的财政风控及营销方针决策。

据默认,单方颁布发表使被安排好本人名为JD ZEST的祖先。 Finance 盖亚合资公司,设计应用 财政技术在大履历开掘与费用中形状景东本人,眼前,Zest. 财政的技术专家曾经到位。。

另一家大履历征信集会的无力争夺者——宜信旗下的至诚征信也在本年6月当播音员一款反向移动P2P机构、小额荣誉机构和堆荣誉机关的风控乘积,包孕信誉评分、状态个人的简讯信用履历、状态个人的简讯风险列表履历三量。

另外,包孕甩卖信用。、篡改盒子在内的P2P贷款机构也应用过来几年所特别基金管理机构的履历创建本人的信誉评价系统。拍手信用为例,它在Y开端时本大履历启动了本人风把持性格。。

此外保留履历资源的公司外。,环绕B第三方技术和上菜用具机构在B接守。拿 … 来说,关怀大履历开掘百分率、冰块技术,填写履历辨析和信誉评价、闪银等。

(123).jpg

至死只剩两个或三个?

但值当注意到的是,它与数不清的等等勤劳多种多样的。,荣誉集会的量异乎寻常的有穷的。。

构成对照美国,1960年头末美国的征信公司曾暂且多达2200家,但跟随勤劳的不休着手进行和结合,现时它曾经缩减到400摆布。。里面,艾可飞(Equifax)、经历与反 团结三大君占90%的集会商数。。

脂麻信誉在内里被注意。,趋势大履历荣誉仍成为概要的阶段。,执意说状态个人的简讯信誉机构。、一百朵花开,到了瞬间个阶段。,荣誉勤劳不休地大规模并购,最大的两三家公司将使忙碌集会60%不纯粹商数或许更多,等等些许协同集会细分。

这一预测主要地曾经跌倒业界共识。。

顾玲云以为,柴纳荣誉集会在三至五年内无力的一致。,记述是,到眼前为止,柴纳的荣誉集会仍成为概要的步。,执意说说,履历源集成。。但在接下来的四年或五年里,将有两到三名战士。。

Xu Ling思惟,大履历荣誉必要宽大的使就职在初期阶段。、物力,不但长同时报答也慢。。格外状态个人的简讯信誉。,就履历、资产、技术,同时一场愿望很高。,终极,不料两个或三个次要集会。。

眼前,国际状态个人的简讯荣誉集会要失去嗅迹抵达。,它仍成为竞赛阶段。。不在乎首批八家机构只运用了号码牌。,但在勤劳的眼中,与车牌比拟,履历与技术是状态个人的简讯信誉评价的中枢门槛。

安全处所使结合在一份期刊中说。,本信誉商议业的产业链,状态个人的简讯荣誉公司成运营的中枢依赖:履历源的广大地域和真实、履历处理能耐、履历乘积能使确信客户不行避免的吗?、有多样性吗?。

眼前视图,除发牌当外侧,百度与交流搜索和网页阅读履历、电商混合、财政、京东为有精神的上菜用具履历、互联网网状物财政机构不行避免的曾经特别基金管理机构了九年的履历。、而FICO正精神饱满的地失去柴纳的大履历荣誉集会,。

二. 解读大履历荣誉:大履历信誉期刊说话中肯是与否

35.jpg

信誉评价

国际公约的信誉评价典范是创建在一点钟的历史根底前述的的。,用Logistic回归判别状态个人的简讯的信誉定调。。大履历信誉的履历创始异乎寻常的广延的。,包孕电子业务、交际网状物和搜索行动发生宽大的履历。。

大履历信誉期刊可以透明的地描绘一点钟通道这些补充说明,以任何办法把持履历源的量和度,机构仍在成就。。更要紧的是,圣像圣像与状态个人的简讯CR的相干有多大?,眼前仍在争议。。

至此,些许使移近接管机构的人士对概要的财经戴维说。,状态个人的简讯信誉证还没有上岸。,记述通道是接管机关对这一成绩持疑心姿态。。主要地,人脸辨出必要的中枢技术的职责。

是什么大履历的荣誉?

在柴纳总统陈剑看来,征信的实质是搜集和记载信誉交流。,而确实,大履历进项、云计算、人脸辨出、吃水算法及等等技术取得进展,信誉期刊具有更广延的的意思和打算。。

倘若对消耗者的特点有明显势力,。陈剑思惟, 现时所若干交流都可以跌倒信誉履历。,经辨析,用于确认一点钟或聚会的信誉定调。。鉴于履历被广延的无所作为的有精神的。、维度多,从此,构成了广延的的信誉调查。,执意说说,大履历信誉。。

陈剑说,罪状的大履历有些许方程式。:概要的,无所作为的有精神的面广。,十足用户,拿 … 来说,银联、通信量履历;瞬间个维度不行避免的是无效的。,可以无效地替换为构架化履历。,拿 … 来说电商的履历;第三交流要不变。

不外,就这种新的占领的信誉期刊体式,本年7月在上海外滩拘押的“2015上海新财政年会”上,姓堆荣誉交流集中性副主管王晓磊,我不成功预期的目的你同样的事物的信誉期刊。

姓堆征信零碎是本人交流共享履历库。,次要履历位、才能交流、荣誉交流、三类非财务困境交流,因此些许公共交流。。从此,王晓磊对信誉期刊的根本下定义是,从信用人那边搜集剽窃者交流。

纠缠的另本人受精依赖,王晓磊以为,信用人的信誉是本I的信用人的风险应用行动方向。,信誉期刊是一种储备物质内部交流支集的季节性竞赛。,信誉机构应是贞淑地的孤独第三方。。

本着摆布下定义,本人正正式的讨论的大履历荣誉现时脱了国际公约。。不再限于财务属性的交流。,它也撞击了收藏家所保留的孤独第三方道义。。

比方脂麻信誉。、前海荣誉、腾讯荣誉,一附和,他们的履历创始次要来自某处总公司Ali。、安全处所、腾讯,而另一附和,他们的兄弟姐妹般的公司也插上一手了信用事情。,拿 … 来说,Ali小额信用。

不在乎大履历荣誉的下定义和功效依然在争议。,但就无法进入姓堆的互联网网状物财政勤劳,应用大履历扶助决定风险、着手进行聚会是必定的选择。。

从功能的角度,眼前,大履历荣誉已从财政上菜用具扩展到有精神的上菜用具业。。里面,这两个要点值得的观是:了望欺诈风险与信誉风险。复杂来说执意:确认你是你。,描绘你是哪样的人。。

(109).jpg

以任何办法确认你是你

倘若在国际公约财政接守,不休地互联网网状物财政?,客户举行信誉评价的上述各点是他不行避免的成功预期的目的。因而,以任何办法应用你是你的概要的个成绩。

主要地,越来越多的财政事情是本互联网网状物的。,反欺诈的应战也在繁殖。。才能身份确认的要紧性在VARI中一再强调。,机构不休摸索以任何办法应用新技术来确认。。

里面,指迹中、彩虹、人脸辨出和丰满的生物特点辨出技术。,人脸辨出是鉴于其老化和真实。,应用便利,已记下更多的授予。。包孕腾讯荣誉、数不清的状态个人的简讯荣誉机构,包孕脂麻荣誉,曾经使被安排好了T。。

先前,在腾讯荣誉的北京的旧称普通的沟通会上,腾讯财政、微众堆、腾讯荣誉等储备物质图像和典范辨出技术支集的优图协同工作也向每个展览了“人脸辨出”在“反欺诈”附和的功能,以任何办法确认你是你。。

本着现场演示,上载才能相片、自画像相片与PU部交流绝对地,人脸辨出的另本人中枢级别是活体检测。,通道读取随机数字串,辨析交流,如语音和唇文风,以预先阻止使住满人从本人这边、相片和等等冒充用户的办法。。

据默认,在本年国际当权者的人脸辨出履历库LFW上,腾讯YOTO协同工作曾经成功预期的目的了人脸确认受试验。 的准确率。眼前,微信的“人脸辨出”技术曾经在腾讯荣誉、微众堆、微信开户等一场开端查看。

不在乎人脸辨出的真实曾经成功了很高的方式。,但这项技术的公事公办的才要失去嗅迹开端。,其无效性和保障安全的性仍受到反驳。。

黄飞月,优良协同工作默想与开门总监,技术不克不及被说成在100%老化,它一致的相当赠送的的功能周围的。。里面,财政接守的确认授权较好。,鉴于用户常常通敌以确认(如付给)。

脂麻信誉首座科学家于武杰表现,全体的反欺诈乘积是从才能身份确认到交流。,每一步的技术容量都很高。。以才能身份确认为例,现时有很多办法。,拿 … 来说,交流穿插绝对地。、人脸辨出技术、KBA成绩、答案、身份确认等。。

他举例说明了网状物互相牵连技术的包围。,它可以使解约的持有违禁物才能都在。,遥控器,在风险评价中,装备等中枢点分为多种多样的的类别。,本人可以通道给人铺床或多层关系来辨出所若干风险点。,这是异乎寻常的高的技术和武器装备愿望。。

有争议的大履历信誉期刊

处理了才能身份确认成绩。,其次,评价你的信誉。,那执意描绘你是哪样的人?。

状态大履历信誉的文字。,本人常常能查看些许文件分类。,常常在在夜里上网的用户可以被以为不注意到突发的一阵。,便宜货双门冷藏库的用户可以鉴于F而获益高地的的信誉评分。,微博用户常常鉴于他们的A而有高地的的信誉评分。

这些思索被过度缩小了。,或许这纯粹本人用户的练习。。但各方程式与状态个人的简讯信誉暗中的互相牵连性有多大?本人,异常地当履历源不敷丰厚时。,缺少这些判别。。脂麻荣誉技术专家景一亮说。。

冰块技术首座使生效官顾玲云在回归先于引领并着手进行了热心。 财务概要的代四代风控性格,在他看来,大履历荣誉的要点不依赖于变量。,替代的是,本人通道NNION结合数不清的变量,不料细微的势力。,这么使性格的作为一个整体功能却更。。

大履历不尽然是履历其的美国昆腾公司。,本人愿望的是变量收录更多的交流和更多的黄纬。,因此才是可以通道浅度思索和吃水思索等多种复杂的算法把这些变量更无效地柔和跟在后面。”他表现。

王晓磊以为,互联网网状物记载了剽窃者先前不行记载的行动,这是不克不及够的。、或高成本履历。,它有助于默认剽窃者是谁的信用人。、有新的开沟和办法还债和就绪还债。。已经,互相牵连的交流毕竟以任何办法应用有待更多的默想确认。

王晓蕾援用2014年美国策略性与经济默想市政服务机构(PERC)的一默想果实称,非财务交流在荣誉方针决策说话中肯功能是有穷的的。。拿 … 来说,默想就初步找到,社会交流对剽窃者决心要的预测能耐不强。

“而想要水、电、煤、有线电视、遥控器等非财务交流适合分制度,明显地预付了薄信誉记录群集的荣誉获益能耐,但就厚信誉记录群集关于束缚功能刚刚。”她表现。

不料好的战利品。,不创建无效的信誉评价机制是不克不及够的。。” 易信诚信董事行政经理赵慧说,电商、付给、社会履历要失去嗅迹作为信誉审计的翻阅值得的。,信用后的履历是很强的限制因素。。

为了摆布鉴定,互联网网状物公司显然多种多样的意。。

腾讯信誉期刊行政经理Wu Dan告知新闻记者,从这段工夫的果实视图,本人可以查看果实。,将社会履历添加到性格中,风控能耐预付20%~25%。,异常地在小额荣誉接守。。鉴于,通常是数百猛然弓背跃起的信用。,解约的记述失去嗅迹剽窃者的还债能耐,只他的威力。。

于武杰说,宽大的默想确认,人的行动履历连续的相干到他的信誉。,鉴于假象是很难的。。从这段工夫的公测受试验果实,用户的脂麻容量越高。,信用解约率较低。,二者都是缓和的。、线性的的相干,这也确认了脂麻在信誉评价说话中肯无效性。。

不外, 只是依托互联网网状物上的履历是不敷的,创建本人很的C。显然,持有违禁物保留大履历信誉的集会政党的都透明的这点。。“在侵入的,将国际公约履历与举行就职典礼履历相结合。,它必然是本人愿望抵达的打算地。。从此,脂麻信誉的行政经理Hu Tao总结道。。

顾玲云告知新闻记者。,风把持性格实质上是对本人粒子的预测和评价。,因而,不在乎热心 财政应用宽大非国际公约信誉履历。,但在质量风险评价性格中,国际公约荣誉履历(堆荣誉履历)仍主宰必然脱落,平均值在40%摆布。。

三. 解读大履历荣誉:谁将跌倒FICO的中文版?

34.jpg

FICO

退场大履历荣誉的一种办法是创建本人广延的应用的信誉评分。,从等等国民的经历看,通道评级而失去嗅迹履历期刊来浮现信誉果实。,这也处理掩盖成绩的最好办法。。

从此,眼前多家机构都率先抵达了各自的信誉评分系统。拿 … 来说,脂麻授信脂麻、Hua Dao的猪猪、Lakkara的树袋熊分、前海荣誉的“好信度”、腾讯京东财政白度、Pat loan的镜镜、腾讯信誉评级。

演示的办法多种多样的。,拿 … 来说,脂麻的广大地域在350到950暗中。,分越高代表信誉方式越好;“白度”则是从0到100度;腾讯的信誉评分则照用QQ系统的练习,用明星替代数字,七星级是很大的的信誉评级。。

但比FICO的理想更大。,柴纳的状态个人的简讯征信机构正进攻把信誉评分系统的功能范围从财政接守扩展到有精神的接守,从汽车租船契约、租房子,结婚的状态与情爱、求职等。甚至,他们抱有希望的理由时装领域大众的信誉觉悟,增强社会。。

谁能撞击履历岛?

状态信誉商议事情着手进行的深思熟虑,概要的财经日报洒上的质量人都提到FICOP。柴纳和美国的荣誉集会在分歧。,但像FICO公正地,有一种广延的的采取。,具有勤劳基准值得的的信誉评分系统是持有违禁物勤劳的着手进行方向。

实则,作为美国著名的消耗荣誉评级公司,FICO其失去嗅迹本人信誉商议公司。,它是本人储备物质方针决策和辨析的第三方上菜用具储备物质商。。鉴于美国的三大信誉局应用FICO评分。,每个信誉期刊都附有FICO评分。,因而它简直成了信誉评分的同义词。。

柴纳总统陈剑在承认本报专访时表现,柴纳不缺履历,倘若是Ali的电商履历,或许腾讯的交际履历可信赖的吗?、大而真实,表征消耗者、风险起到了好的的功能。,但眼前,此外姓,柴纳还不注意到构成良好的评级系统。。

在他看来,柴纳创建国民罪状零碎对照的应战依赖:状态个人的简讯荣誉集会要失去嗅迹当播音员。,数不清的履历创始依然是绝对封锁的半壁江山。,拿 … 来说,国际公约的财政机构和互联网网状物公司是,每个互联网网状物公司都是本人孤独的零碎。。

鉴于履历岛的在,不在乎现时柴纳有很多信誉评分零碎,但从本人可以无所作为的有精神的持有违禁物人的间隔。,在公认的基准分暗中依然有很大的差距。。这么,不言而喻的是,谁能率先撞击履历破片化的方位?,谁会跌倒至死两个到三个赢家?。

因而,眼前,各机构成就复兴本人的履历资源。,本人也在精神饱满的追求内部履历源。。这既是信誉期刊事情其的必要。,这也中长期的战术不行避免的。。

以脂麻信誉为例。,眼前,其履历创始包孕Ali的电子业务市履历。、互联网网状物财务履历,群外公安网状物、很大的法、实业、教育部公共机构和通敌伙伴的履历,因此用户上载的履历等。。

而腾讯荣誉附和,此外保留腾讯8亿QQ账号、超越5亿的微信报告。、因此超越3亿的用户和等等上菜用具堆积物跟在后面,腾讯也一向在应用该基金。、理财、信用、付给事情和等等接守集成了更多的履历资源。。

曾经,他们兄弟姐妹般的的质量机构都插上一手了荣誉或信用。,拿 … 来说,Ali小额信用、袖珍公共堆等。,业内很多人对此认为撕咬。,作为担任裁判和播放机的这种做法可以在行动方向中有挫折。。

FICO执意反向移动这一差距。。信誉评级接守说话中肯制作模型聚会,虽然FICO在柴纳缺少履历资源,但它抱有希望的理由应用孤独第三方的名誉。,技术优势的新常规路线、突围。

据默认,FICO曾经创建了本人互联网网状物堆机关。,专注开门一致的柴纳集会的大履历征信乘积。抱有希望的理由通道CL创建云计算说话中肯履历共享机制。,打通“履历半壁江山”。

从财务到有精神的一场

应构成具有勤劳基准值得的的信誉评分系统。,此外履历创始,它不行避免的是丰厚多样的。,更要紧的是,它不行避免的被广延的采取和应用。。

本着腾讯信誉期刊行政经理Wu Dan的判别,在接下来的岁或两年,越来越多的财政乘积将在网上让与。,禁食便利地着手进行,外面的与过来的经历,乘积越便利,对照的风险就越大。,格外欺诈风险。。

从信誉局窗侧的取得进展机遇谈起,大履历荣誉乘积可分为两大类。:反欺诈乘积和信誉评价乘积。适用广大地域是来自某处国际公约财政机构的,到P2P等互联网网状物财政公司。,甚至是有精神的一场。。

在堆通敌附和,脂麻信誉与北京的旧称堆信誉卡集中性、腾讯荣誉与广发堆信誉卡集中性的通敌均已连续的一段时间,事务堆抱有希望的理由引入更多种经营的信誉评价机制。

另外,P2P荣誉事情平台、消耗财政公司也对大履历荣誉乘积有激烈不行避免的。拿 … 来说,P2P平台结构方块消耗荣誉乘积秒,综合性大学里的大学生的趣味和阶段与脂麻学分亲密互相牵连。,就每本人剽窃者,脂麻信誉将授予信誉评价果实。。

前海荣誉也在不久前上部位了反向移动P2P机构的三大一副、十荣誉乘积,并在陆锦协同抵达P2P勤劳的人民公社。,为P2P平台储备物质嘉宾、增信、乘积设计、征信、零碎平台、搜集和等等上菜用具。

但它多种多样的于聚焦财政接守的FICO。,国际机构变得随和信誉评分社会事业机构的功能、食、住、行的有精神的一场。

腾讯荣誉抱有希望的理由把状态个人的简讯信誉与事务、有精神的、住房、消耗等,脂麻功能一场也扩展到深圳租船契约。、HI租车租车网站,全国性6000多家酒店,钳住上菜用具,甚至结婚的状态网站。

本年山楂属植物,树袋熊荣誉也食物混合配料了乱劈。、爱大厨、洗袋、E耐用的和数不清的等等聚会着手进行的季节性竞赛高的信誉CI,我抱有希望的理由无所作为的有精神的树袋熊的分,用于背与腹游览。、居家养生、汽车耐用的等接守。

脂麻信誉首座科学家于武杰以为,履历的功能有两个附和。,本人是喜爱。,一是信誉。。当下,在互联网网状物举行就职典礼事情的行动方向中,履历可以扶助聚会棉纸做出却更的方针决策和变化。。不外,将具有较强财务属性的信誉评分零碎功能于有精神的SCE,这在等等国民不注意到在前的。。

据默认,从性格开门范本中选择趋势信誉评分,特点选择,终极表现评价,他们有异乎寻常的使完整的一套。,与财务和信誉期刊亲密互相牵连的社会事业机构。在有精神的一场中有益的吗?这也科学家们恐怕的成绩。。

据于武杰,通道六岁月的受试验和广延的的默想,曾经确认,脂麻信誉评分具有却更的区别用户的能耐。。倘若一点钟执意、良好的还贷行动,他在等等机遇下也有类比的继续。、不活动在。”

在冰镜技术公司首座使生效官顾玲云看来。,大履历是国际公约履历仓库无法处理的成绩,持有违禁物履历都可以成功预期的目的。、每个人都可以数字化。、每个人都是可以先见的。。本着顾的逻辑,跟随大履历开掘和辨析能耐的着手进行,它将记下越来越广延的的功能。。

从各机构的着手进行规划谈起,此外增强状态个人的简讯信誉运用的广大地域外,他们更大的追求依赖,从被改变大众信誉觉悟到圆房信誉系统。


发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注